El sistema de pagos electrónicos interbancarios en Ucrania. ¿Cómo funciona esto






Sistema de pago electrónico interbancario (BOT) i> Ucrania - es el principal sistema de pagos entre los bancos y las instituciones de la Tesorería del Estado de Ucrania. Es a través de ella pasa grueso de los pagos entre personas físicas y jurídicas en el país. BOT es un sistema LBTR cerrado en el que el dinero circula en un espacio fiscal cerrado y están bajo el control del banco Naionalnogo emisión. Por lo tanto - como funciona ...





Al parecer, en lo que aquí Luzhkov Yushchenko? Se Yushchenko estaba detrás de la formación del sistema bancario de Ucrania durante su mandato como presidente del Banco Nacional de (NBU) i> en 1993-1999. En este tiempo, hemos desarrollado e implementado una gran cantidad de intra-herramientas, sistemas, y para desarrollar un marco normativo amplio. Entonces desarrollado y puesto en marcha el BOT.

En fecha 01.01.2014 SES participantes fueron 423 instituciones, entre ellas:
180 - bancos (del 01/01/2014, en Ucrania había 183 bancos) i> 178 - sucursales bancarias 28 - Órganos del Estado Servicio de Tesorería 37 - creación del Banco Nacional 2013:
347 se llevó a cabo, de 6 millones de pago $ 12, $ 7 billones de dólares. UAH. (1, 5 billones de dólares.) I> por día en 2013
1, 4 millones de dólares. El pago $ 50, 5 mil millones UAH. (6 millones de dólares. Dólares) i> el equilibrio del cuentas septiembre de participantes: 27, 8 mil millones de UAH (3, 5 millones de dólares.) i>
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¿Cómo lleva a cabo los cálculos del Banco h4>



Cada banco tiene una cuenta corresponsal que se abre con la NBU. Se trata de una cuenta consolidada común. Instituciones subordinadas (sucursales, departamentos) i> no tienen korr.schetov. Las excepciones son los llamados filiales "balance", que tienen su propio código de las IMF y representan casi una olla llena en miniatura. Sin embargo, la mayoría de los bancos en los últimos 10 años nos lleva a una política de centralización y reducir el número de equilibrio instituciones subordinadas. Korr.schet hizo de los fondos propios del banco, que se utilizan como fondos de operación para los pagos interbancarios. Esto asegura que el banco puede ser utilizado para los cálculos sólo los fondos que tiene.

Participantes AAE trabajan en su mayor parte por la llamada "En tercer modelo" cuenta de servicio corresponsal consolidado para que el banco ha korr.schet y sistema de pago interprofesional intra que facilita las transferencias de dinero entre sucursales bancarias y la interacción con la EPA para implementar las sucursales bancarias de transferencia de dinero entre bancos (todos los modelos de siete) < / i>.

Los pagos a los SES son irrevocables. Completar una transacción no podrá retirar cualquier iniciador o cualquier otra persona. El iniciador de la transacción sólo sirve titular de la cuenta bancaria. Procesamiento de transacciones Prioridad - en una cola. No existen otras prioridades.

En la práctica, h4>



Cuando usted paga el dinero en la mano de la compañía de servicios / productos de fuera de la ciudad - que - su dinero está llegando a expensas de los intra-fondo. Además contador confirma el pago y el monto transferido al korr.schet doméstico, este banco. Operador BOT en el banco - confirma el envío de pago y el pago se libera a la cámara de compensación de la gestión territorial de la NBU, que está sujeta al banco. Siguiente - el pago va al Banco Nacional de Ucrania en Kiev centro de intercambio - después - en terr.upravlenie NBU en el banco de la región del beneficiario - entonces - el banco del beneficiario, y, finalmente, atribuye al destinatario de sus fondos. Desde el momento de enviar el pago del banco A y hasta que se le atribuye a la del beneficiario banco B - toma un promedio de 1.4 horas (no considero el tiempo para procesar su cajero pago y contable, lo que podría tardar hasta un día dependiendo del banco ) yo>. Todo el proceso está automatizado suficiente pago, pero también es un papel considerable de control manual.

El esquema se simplifica si el deudor y el beneficiario son la misma zona, o en absoluto -. El plazo de un banco de (si la EPA no se utiliza si estas unidades son el Banco fuera de balance) i>

Nota importante - septiembre funciona en tiempo real. Por lo tanto - todos los días 8:00-18:00 va procesamiento de pagos. Todos los pagos deben ser enviados para ser procesados ​​y entregados a los destinatarios. ¿No debería ser "colgado" pagos. Por lo tanto - si usted dice « He enviado el pago i>», y que nunca ha conseguido en ese día - que significa la fuente está mintiendo, o (muy rara vez) i> para culpar al banco y le envió el pago de sus problemas. Pero este último es extremadamente raro, porque frente a las sanciones muy graves por el NBU.

Hay cuentas de tránsito de copia de seguridad para mostrar las operaciones que se iniciaron, pero no completaron ese día. Esto le da la oportunidad de trabajar en los casos excepcionales en modo asíncrono.

Si el banco hay algunos problemas técnicos (por ejemplo, falla el sistema de pago intrabancaria - que en sí mismo es un zalet mayor) i> y el banco no tiene tiempo para cumplir con el tiempo BOT cierre, el banco escribió en una petición con el NBU solicitud para extender la vida de la BOT durante 1-2 horas. Y luego, de Ucrania se sienta y espera a que estos ciervos hasta que resuelvan sus problemas. Si no se mantienen en el tiempo asignado - es una gran pena, pero un tema aparte - es que la próxima vez lo dirá. Los fines de semana, el Banco de Tailandia no funciona.

Tecnología h4>



BOT fue introducido hace mucho tiempo (1996) i> - en los albores del boom equipo - y su demanda a Iron muy democrático. En la práctica - los pagos son enviados como archivo (modo batch) i>. En un archivo con una estructura específica (el llamado. "Paquete») i> contiene pagos 1-1000. Después de recibir el archivo - el destinatario de este informe y procesa el archivo. Cada destinatario (SEP participante) i> tiene su codificación alfabética (4 caracteres lat.alfavita / números) i>. De un modo especial llamado y archivos numerados. Los pagos se preparan en el sistema bancario nacional (ODB - días de funcionamiento del banco) i>. Se ODB debe garantizar la correcta formación de los documentos de liquidación, y los mensajes de servicio.
Por lo tanto - puede ser con éxito parte de los AAE, con sólo una red de 486-ordenador a bordo
.
Globalmente mismo:

Al más alto nivel - una entidad central de NBU que ejecuta el software y el hardware "ARM-1." Está diseñado para controlar el funcionamiento de un centro de coordinación a nivel nacional. Verifica el correcto funcionamiento, BOT sincronización, control de velocidad, la protección contra el acceso y detección de tales intentos no autorizados En el segundo nivel -. A casas regionales de compensación NBU - funciona "AWS-2" complejas. Este intercambio de información para los bancos de la región, documentos de liquidación de intercambio con "ARM-2" en otras regiones, BOT sincronización para los participantes dentro de la región, el control de los pagos, la protección contra el acceso no autorizado En el tercer nivel -. Los bancos - un complejo "ARM-3". Intercambio de pagos de la información y de transferencia "ARM-2", la interacción con el sistema de pagos interno del banco. compartido de archivos a través de un conjunto de software y hardware con el nombre de « E-mail NBU i>» . Estar a disposición de todas las instituciones bancarias en Ucrania, así como una serie de organizaciones gubernamentales y comerciales.

Seguridad h4>
Propio sistema bancario de Ucrania suficiente pensamiento y desde un punto de vista tecnológico es muy seguro. Toque en dos puntos de la salvación - técnicas y organizativas.

En primer lugar - una criptografía de hardware. Cada participante recibe un equipo BOT para el cifrado y criptografía de clave terr.upravlenii NBU (cerrado claves simétricas) i>. También utiliza la tecnología de cifrado de hardware en los canales de comunicación. Hable acerca de ellos, no lo haré - excepto para decir que lo son, y son bastante graves, si bien compacto. Periódicamente (aunque raramente) i> NBU Modifica tecnología de protección.

El segundo aspecto - se dice korr.schet. Todos los clientes de cuentas "en su conjunto" formar un banco bolso. Con él realizar cálculos, recibe pagos. Especialista explicativa del monetaria («denezhnik») i> el banco no permite korr.schete era un montón de dinero - los recursos de caja libre en el NBU vendió a otros bancos o por un período determinado para cerrar la brecha en su korr.schete o viceversa - los recursos se compran en el mercado interbancario a cerrar sus agujeros. Es beneficioso - comprado en los recursos del mercado interbancario de menos de 3% y los préstamos en circulación al 18%, que puede sentirse bien. Por el contrario - cuando tienes un montón de dinero en korr.schete - no significa que el banco es rico - que dice que "denezhnik" estúpido y no percibe ingresos de los recursos disponibles. Pero, de vuelta a la seguridad. La práctica demuestra que la mayoría de los delitos son cometidos por todos los empleados bancarios del banco - y el personal por lo general muy inteligente IT-departamentos, que en este caso son las botas en la contabilidad y la banca, en particular, - por lo que el "Grabar" en la ignorancia elemental. No, no es, por supuesto, los únicos que combinan con éxito estas áreas, pero que no le dirán acerca de ellos.



Por lo tanto - el atacante, quien decidió que él era un gran conocedor de los bancos admite ajustes físicos en el sistema de pagos interbancarios base. Para llegar a la base de la NBU - manos son cortas, por lo que - máximo - es el interior del banco. Tome el control de la empresa y en el "resto" añadir un cero al lado. . Como resultado, en lugar de 100 000 Tenemos que equilibrar convertimos millón ahora -. Contenido - hacer pagos para llevar el dinero a un lado y estamos dispuestos a dar dёru para saludar al amanecer en la hermosa isla. Sólo estos Krivorukov no entiendo que debido a sus cambios - en dinero del banco korr.schete no se añade. Y su pago depende de la salida, o "equilibrio amarilla" en el NBU - dinero requiere más que la de ellos ya está disponible y todos han puesto en los oídos y no serán retirados de las orejas hasta que estableció la causa de este evento. En general - todo lo que puede ser "nahimichit" se dará a conocer el máximo - a la mañana siguiente, como será cerrado / día de negocio abierto en el banco y se dará a conocer en la discrepancia aquí esta cuenta especial, como no se puede simplemente cambiar el residuo. Al cerrar los saldos día se reconcilian en los últimos días, se convierte por día, los saldos totales de las cuentas y los grupos, etc. etcétera En general - necesidad de ser muy experto para poner en marcha la estafa similar complejidad. Hay mucho más simple fraude métodos, el componente no técnico.

Cocina Interior h4>
No existen restricciones en la cantidad de la transacción. Tecnológicamente, el monto de la transacción se limita al banco korr.schete resto - el iniciador de la transacción.

Los cálculos son en tiempo real y por lo tanto tienen la oportunidad a los participantes de SES recibir información para la planificación de liquidez.

Sobregiro en korr.schetu imposible. Esta protección adicional contra la crisis sistémica en los bancos.

EPA es la propiedad del Banco Nacional de Ucrania. Para cada operación en el Banco BOT paga la comisión NBU. La cantidad total depende del número de transacciones para el mes y el momento en que se hicieron los pagos - hasta las 16:00 horas, del 16 al 18 (tasa Bastard) i> y después de las 18:00 (doble) i >. El costo es muy bajo, ya que el propósito de la NBU no llegó a venir y recibir beneficios económicos de la obra del BOT en todo el país.

Para cada una de las partes monedas SES abre una korr.schet separada (y sólo uno para dicha moneda) i>. Las diferencias en la tecnología prácticamente ningún pago en absoluto, excepto que korr.scheta abrió a los bancos comerciales en un solo lugar - en el centro de cálculos interestatales NBU y por lo tanto no hay cálculos interregionales. La conversión no está disponible. Los cálculos se llevan a cabo en diferentes monedas por separado.

EPA no es aislado. Cuenta con puertas de enlace y conectada con los sistemas de pago de la ex-URSS y
SWIFT
Usted puede experimentar una situación « Balance de color rojo i>», cuando sin pasar por las herramientas AAE estándar en la orilla impuso las sanciones, y no el dinero suficiente para korr.schete. Entonces todos los pagos salientes no serán posibles hasta que la recepción de los pagos y el cierre del balance negativo. Esta situación es más teórico - Yo personalmente no he oído hablar de este
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Conclusión h4>
En conclusión, observamos que la inclusión debido al hecho de que Ucrania - vive en la misma zona horaria. - lograron construir un sistema bancario muy robusto y flexible, que abre todos los días / cierra el día hábil y aporta equilibrio, lo que da una alta seguridad de proceso

Cuestión distinta - cuando todo sale mal - fallan enlaces, servidor financiera (y como siempre hay copias de seguridad) i>, los programadores consciente / inconsciente establecen sistema bancario y luego comienza un período fascinante llamado "sistema bancario en emergencias ". Pero eso es otra historia.





Fuente: habrahabr.ru/post/218177/

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