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©安德鲁B.迈尔斯

为什么现代化的金融部门，尽管新的技术和众多的创新，提供产品和服务的品牌并不能满足需求的大多数人? 赫芬顿邮报》专栏作家、宇中认为，我们错过大机会对于企业发展、经济和社会的可能不利地影响市场的未来。 成功的经济发展是必要的，以确保访问的大多数人口以适当的金融服务，换句话说，需要提供获得资金。 但是，从历史上看，许多金融服务，可能只能用于丰富和富裕的，而穷人被排除系统。

小额供资，但macroeffect

小额供资是提供小型(微型)的贷款和储蓄产品的人都在较低的水平的经济金字塔。 客户的小额供资机构通常被称为微型企业家。 现代的小额供资开始在1970年代，当穆罕默德*尤努斯开始提供小额贷款社区的贫穷妇女在孟加拉国。 今天，该系统的数百个保存数百万贫穷的人。 如果你把所有的微型企业家，他们将是一个巨大的力量在全球经济。





时代的商业性小额金融2000年开始的独立实体(尤努斯获得了诺贝尔奖，2006年)。 在2005年有一个公司基瓦，这成为预兆的平台P2P贷款（如贷款俱乐部及集资等资源的集中。 今天，Kiva有助于获得贷款总额超过1亿美元，微型企业家周围的世界。 在国家，如刚果、Kiva是最大的私人贷款人。

小额供资是有效的，因为它是基于信任和信誉，并满足人民的需要排除金融体系。 它允许低收入微型企业主拒绝提供服务的鲨鱼的信贷市场，为在第一时间向保存。

这笔钱他们就可以把孩子送到学校来安全的一种储备资金不可预见的情况下，提高总体水平的稳定性和可持续性。

社会影响的小额供资是巨大的。 回过头来看，我们可以说，我们看到的可能性的商业资本，这有助于创新的工具来增长和发展。 当然，如果没有商业投资、小额贷款将不适用于这样一个大的人数(在这种情况下偿还率仍保持在水平接近100%)。

同时，小额供资并不是灵丹妙药。 经常查询的投资放在优先前的需要的微型企业家。 在某些情况下，这导致具有灾难性的后果：自杀的小额信贷机构的客户，将大量拖欠的贷款，从市场上撤出的一些小额融资机构。

 

孟加拉国、布鲁克林，柏林和deleteallitems现繁荣的分享经济，分享经济，这是我们观察到今天，以其新的业务模式，原则基础上的"访问以上的所有权"和未充分利用资产。 今天以前所未有的速度发展一个新的社会交易平台提供服务，从短期租车(车)和一起旅行(搭车)以共享所有种类的能力和设施。 许多这些模型基于新的技术：实际上，我们正在创建一个虚拟平台，以分享真实的生活。

这个过程中创建一个全新一类的微型企业家。 这房主在维、司机上用，雇主在TaskRabbit，教师在Skillshare，投递员在Shyp，指南在AnyRoad，所有者的汽车旅程接力和其他许多人。 通过这些平台，他们得到收入，节省资金，确保他们的福祉，进入社区的生活，或敷出。 发展的平台，用于协作消费也是基于信任和社会资本，确认声誉的事项超过一个银行帐户。

普及微型企业家的一个意外的但不是那么令人惊讶。 根据组织诸如自由职业者联盟，忒和其他人，到2020年，美国市场是自由职业者，即为雇员是不受合同约束的任何组织，将超过40％。 因此，它不是一个简单的问题的协作消耗，主要趋势的现代化经济。

一些公司，例如用(在线平台，用于联合trips)，积极寻求扩大其服务和更广泛的社会。 因为允许其驱动程序(其中许多是以前失业的人)，但也要求延长其服务至少富裕阶层人民通过其社区解决方案的倡议。 然而，既不能用也没有其他平台上进行协同消费量可能不能提供金融服务。 市场尚未填补这一空白。

例。P2P平台，用于交易的手工艺品，展示了如何将这些新的发展趋势在经济。 虽然一系列问题不同于公司在合作消耗，因为它不是基于共享利用不足的资产，许多卖方在这个网上平台(超过一百万，全世界)是一个完美的例子的微型企业和结果的金融包容性。





大部分的卖方在一系列问题没有获得金融服务的增长业务。 有趣的是，他们很少需要投资资本。 他们没有目的和愿望扩大业务，相反，它们赞赏其P2P性质。 这提供了它们的灵活性，这样做他们喜欢什么。 总体而言，这是相同的，因为如果一个领先的跨国公司(或国家)没有金融工具的发展。 矛盾的是，在这种情况下，这样的标准的措施，提供获取资本的小型企业协会(管理局),都是不合适的。 我们需要一种新的方法。

这样的公司。和平台的协作消费作为经济桥梁：他们能够顺利过渡到新的经济思维的新方法工作、家庭和社会地位。 协作消耗是不会解决世界经济的问题，以及一个小额供资可能不会减少全球贫困。 但是，这个功能强大和有用的工具，是以前没有的，并应得到开发。

服务，这是所有等待

现代化的微型企业和社会作为一个整体，可以从过去中学习经验，确保金融包容性。 这里有三个主要经验教训有：

—微型企业家方面的联合的消耗，缺乏财政服务；

—但是，许多人将积极参与协同消费，依然后由于限制进入适当的金融工具；

第二点代表着一个巨大的机会，为金融机构和企业家在宏观和微观的水平。

基瓦在许多方面先驱的现代化现象的集资和P2P贷款。 她连接的想法的尤努斯(建立信任和增加值的声誉和社会资本)与创新技术，允许访问的财政帮助的新工具(在线贷款的平台和移动银行)。

不幸的是，虽然传统的市场参与者限制广泛地访问这些创新。 例如，巴克利卡允许富裕的客户捐出他们的钱，但不直接为客户提供服务的低收入。 这是一个列表中的服务，这是一次发展。 他们的市场已准备就绪：

服务于跟踪收入、储蓄和投资于微型企业家；

工具，用于教学的财政识字：一个关键要素，在发展，这提高了影响的所有正在进行的交易和服务；

—容易获得信用卡：一个平台，用于协作消费需要与会者要有信用卡，这消除了从游戏的大量潜在的用户。

经济、劳动力市场、一般人民的福祉和作用融资，在现代世界正在经历重大的变化。 增长的微型企业，通过和大，代表着一个新的经济力量。 来揭示它的全部潜力，有必要制定服务相对应的新需要的人。 是成功的关键在的时代，所有这些变化的能力的开放的世界在新的方式。

资料来源：theoryandpractice.ru