Народження кредитної картки

У 1949 році Франк Макнамара, керівник корпорації «Хмільтон Кредит». Після обіду Франк отримав за свій гаманець, щоб оплатити їжу. Але не було достатньо грошей, щоб він мав викликати дружину і попросити її довести готівку. Після цього інциденту Макнамара вказав, що подібна ситуація ніколи не станеться до нього.

Історія кредитних карток дуже цікава. У 1949 році Франк Макнамара, керівник корпорації «Хмільтон Кредит», вирушив на вечерю з Альфредом Блумінгдейлем (бажан засновником відомого магазину «Bloomingdale») та юристом Ральфом Снайдером. На столі ресторану Нью-Йорк обговорювалися справи одного з клієнтів, які перебували у складній фінансовій ситуації. Цей чоловік володів кількома кредитними книгами з магазинів, де він був кредит відкрився, коли кілька своїх друзів попросив його запозичати гроші. Він дав їм не гроші, але дозволяв їм використовувати свої кредитні картки за плату, які його друзі пообіцяли сплатити його крім сплатити боргу. У результаті кредит на книгах значно зросла, а боржники були неплатно. Ця неприємна ситуація змусила непристойного власника кредитів на запозичені гроші від Гамільтонської кредитної корпорації, тобто Френк Макнамара.

Після обіду Франк отримав за свій гаманець, щоб оплатити їжу. Але не було достатньо грошей, щоб він мав викликати дружину і попросити її довести готівку. Після цього інциденту Макнамара вказав, що подібна ситуація ніколи не станеться до нього. Після того, як ставши дві теми пам'ятної вечері (здатність розмаїти свій кредит і відсутність готівки для оплати їжі), Френк придумав повністю нову ідею - ідею кредитної книги, яка б використовуватися не одним магазином, а багато торгових установ. Особливою новинкою цієї концепції стала використання посередницької компанії між продавцем та покупцями.

На початку ХХ ст. дуже популярні кредитні книги або картки, що видаються певним магазином або станціями, які були дуже популярні. Це дозволило компаніям забезпечити лояльність клієнтів – боржнику буде досить повернений в магазин, щоб купити щось інше. Кредитні картки, як правило, розподілені серед клієнтів, чиї платники були відомі певними. Для довгого торгового списку необхідно цілу кількість кредитних карток, окрему картку для кожного місця торгівлі. Ідея Макнамари полягає в тому, що він покликаний використовувати лише одну картку для всіх торгових точок. Крім того, з поширенням автомобілів і літаків люди почали подорожувати і, природно, хотіли б купити речі не тільки в рідному місті.

Макнамара обговорювала ідею з Bloomingdale та Snyder, а в 1950 році вона відкрила нову компанію Diners Club, яка повинна бути посередником між клієнтами та бізнесом. Тепер не було індивідуальних компаній, які пропонують свій кредит, і Diners Club пропонують відкрити кредит клієнтам для багатьох компаній. Збір коштів від боржників, власників кредитних карток Diners Club, здійснено не самими компаніями, а Клубом Diners Club. До того, як компанії, які користуються кредитними картками, побудували лояльну клієнтську базу, яка забезпечує високий рівень регулярних продажів. Але Diners Club не може заробити гроші, що спосіб. Було прийнято рішення про те, що для кожної покупки, здійсненої через картку від Diners Club, компанії сплачують 7% від вартості, а власники карток сплачують щорічну плату за $ 3.

Макнамара зосередила увагу на бізнесменів. Це були найчастіші відвідувачі ресторанів і тому можуть мати інтерес до своїх послуг. Це пояснює назву компанії, яка може бути грубо перекладена як «Клуб ресторанів». Першими картками Diners Club були розподілені на дві сотні осіб, переважно друзів і знайомих власників компанії. У десятках ресторанів Нью-Йорка прийнято карти. Вони друкувалися на прямокутнику щільного паперу з переліком всіх ресторанів на спині.

Що не пішло на початку. Власники ресторану зобов’язані оплатити 7% та побоюватися картками Diners Club змагалися з власними кредитними книгами. Потенційні клієнти клубу Diners Club не хочуть купувати картки Diners Club, оскільки вони не вперше пропонують великий вибір місць, де було прийнято карти. До кінця 1950 р. 20,000 Нью-Йоркці виплатили на вечерю з шматочками паперу від клубу «Дінерс». За другий рік свого існування компанія вже зробила прибуток 60 000 доларів, які не залишали сумнівів щодо фінансового успіху нового підприємства.

Diners Club продовжує розвиватись в некомпетивному просторі до 1958 року, коли на горизонті американського бізнесу з'явилися кредитні картки American Express та Bank Americard. Обидві компанії, що поспішають в новій епоху в масовій популяризації кредитних карток, що робить їх майном не тільки Сполучених Штатів, але й інших країн світу. У 1966 році в Великобританії видана перша кредитна картка без США. Однак глобальне розширення кредитних карток в різних країнах вирушило на різні ставки. Значно залежатиме від стану локальних банківських систем та консервативних фінансових поглядів населення. Однак кредитні картки тепер можуть бути використані практично в усіх країнах світу – це фінансова мережа стала однією з проявів глобалізації.

Згідно з даними Nilson, Visa становила 46 відсотків ринку США в 2007 році, MasterCard за 36 відсотків, American Express за 12 відсотків, і Discover на 6 відсотків. Позиція цих карток в міжнародній арені дещо відрізняється: Visa належить 60% світового ринку, MasterCard - 28%, American Express - 10,5%, JCB - 0,9%, Diners Club - 0,5%.
Вашингтон ProFile

Джерело: rokfeller