9 señales que no puedes controlar tu dinero

El hecho de que permanezcas en quiebra puede no ser culpado por un pequeño salario, pero la incapacidad de mantener tu dinero bajo control. Muchas personas, ganando decentemente, experimentan constantemente dificultades financieras y se preguntan dónde fluyen los fondos ganados. La estabilidad financiera comienza no con un alto ingreso, sino con la capacidad de gestionar competentemente lo que ya existe.

Según un estudio de la Agencia Nacional de Investigación Financiera, el 63% de los rusos admiten que no mantienen registros de sus ingresos y gastos, y el 47% no tienen metas financieras para el futuro. Estas cifras están directamente relacionadas con el bienestar financiero.


Echemos un vistazo a 9 señales claves que apuntan a problemas de gestión de finanzas personales y descubramos cómo solucionarlos.

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1. No sabes exactamente cuánto gastas y ganas.
Una falta de comprensión de su flujo financiero es la primera y más obvia señal de problemas de control de dinero. Si usted encuentra difícil nombrar la cantidad exacta de gastos mensuales o no puede decir con certeza cuánto dinero entró en sus cuentas en el mes pasado – esto es una campana seria.

Cómo arreglar:

• Comience a mantener un registro diario de todos los gastos, incluso los más pequeños.
• Utilice aplicaciones especiales para el seguimiento financiero (como Money Manager, CoinKeeper, YNAB).
• Comience la práctica de una revisión financiera semanal, donde analiza todos los movimientos de fondos.

Sólo teniendo una imagen completa del movimiento de su dinero puede tomar decisiones financieras informadas. La contabilidad financiera no es una carga adicional, sino una herramienta que libera sus recursos.

2. Usted regularmente consigue en deuda por gastos diarios.
El uso de tarjetas de crédito o préstamos para pagar los gastos diarios ordinarios, como provisiones, facturas de utilidad o transporte, indica un serio desequilibrio presupuestario. Esto crea una peligrosa espiral de deuda de la que resulta cada vez más difícil escapar.

Según las estadísticas del Banco de Rusia, alrededor del 30% de los prestatarios gastan más del 80% de sus ingresos en el servicio de la deuda, que supera significativamente la norma segura del 30-40%.




Cómo arreglar:

• Cree un cojín financiero de 3-6 gastos mensuales.
• Elaborar un plan realista para reembolsar las deudas existentes.
• Implementar la regla de 24 horas: Espera un día antes de cualquier compra no planificada para evaluar su necesidad.
• Interruptor al sistema de sobres: pre-distribuir efectivo por categoría de gastos.

3. No tienes metas financieras ni planes para lograrlas.
La falta de metas financieras claras es como viajar sin tarjeta – se puede mover durante mucho tiempo, pero no acercarse al resultado deseado. Las personas financieramente alfabetizadas siempre saben lo que quieren a corto, mediano y largo plazo.
Vivir sin metas financieras suele llevar a un gasto impulsivo y a una falta de motivación para ahorrar e invertir. Sus finanzas necesitan dirección justo como un barco necesita una ruta.

Cómo arreglar:

• Formular objetivos específicos SMART (específicos, mensurables, alcanzables, relevantes, limitados en el tiempo).
• Rompe grandes metas en pequeñas etapas con plazos claros.
• Vigilar periódicamente el progreso y ajustar el plan si es necesario.
• Visualiza tus objetivos – aumenta la motivación.

4. No tienes ahorros ni menos de un mes de ingresos.
Un cojín de seguridad financiera no es un lujo, sino una necesidad. Si usted vive de la paga a la paga sin ninguna protección financiera, entonces cualquier circunstancia imprevista puede conducir a problemas graves.

La investigación muestra que tener incluso un pequeño fondo de reserva reduce significativamente el estrés financiero y mejora la calidad general de vida.


Cómo arreglar:

• Comenzar pequeño – ahorrar al menos 5-10% de cada ingreso.
• Automatizar los ahorros – establecer la transferencia automática de fondos en el día de la recepción del salario.
• Utilice la regla “pagar primero” – ahorrar dinero antes de empezar a gastarlo.
• Aumentar gradualmente el fondo de reserva a la cantidad de 3-6 gastos mensuales.

5. Usted no sabe su puntuación de crédito o los términos de préstamo.
Muchas personas ignoran su historial crediticio hasta que necesitan un préstamo grande. Sin embargo, no conocer los términos de sus préstamos existentes y su puntaje de crédito actual puede costar dinero significativo a largo plazo.

Cómo arreglar:

• Solicitar su historial de crédito de la oficina de crédito (esto se puede hacer gratis una vez al año).
• Examinar en detalle las condiciones para todos los préstamos y préstamos disponibles.
• Desarrollar una estrategia para mejorar la calificación crediticia – pagos oportunos, reduciendo la carga de la deuda, aumentando el período de utilización de productos de crédito.
• Monitoree su puntaje de crédito regularmente para seguir el progreso.

6. Usted no tiene un presupuesto o lo rompe regularmente.
El presupuesto no es una restricción de la libertad, sino una herramienta para lograrlo. La falta de un plan financiero claro o su violación constante sugiere que no controlas tu dinero, y te controlan.

Cómo arreglar:

• Empieza analizando el gasto real en los últimos 3 meses.
• Crear un presupuesto realista 50/30/20 (50% para gastos necesarios, 30% para deseos, 20% para ahorros e inversiones).
• Vigilar periódicamente la ejecución del presupuesto y hacer ajustes cuando sea necesario.
• Utilice el método de cero presupuesto – distribuir todos los ingresos en categorías al último centavo.

7. Haces compras impulsivas y a menudo las lamentas.
El gasto impulsivo es una manera segura de interrumpir incluso el plan financiero más pensado. Si a menudo sucumbi a los deseos espontáneos y compra cosas que son entonces innecesarias, esto es un signo de pobre autocontrol financiero.

Los psicólogos señalan que las compras impulsivas a menudo se asocian con estados emocionales e intentan levantar el estado de ánimo a través de la compra de cosas nuevas.


Cómo arreglar:

• Aplicar la regla de compra 24/72 horas: esperar 24 horas antes de comprar a 5.000 rublos y 72 horas para compras más caras.
• Antes de cada compra, pregúntate, “¿Cómo mejorará esta cosa mi vida?” y “¿La usaré en un mes? ”
• Hacer una lista de compras antes de ir a la tienda y seguirla estrictamente.
• Eliminar aplicaciones de tiendas online desde tu teléfono y descríbete de correos con publicidad.

8. Usted no invierte o tiene un plan de jubilación.
Uno de los signos más graves de los problemas de gestión del dinero es la falta de una estrategia financiera a largo plazo. Si usted no invierte y no piensa en la jubilación, entonces usted da la oportunidad de crear ingresos pasivos y asegurar la independencia financiera en el futuro.

Cómo arreglar:

• Comience con la educación – aprenda lo básico de invertir a través de cursos, libros, podcasts.
• Abrir una Cuenta de Inversión Individual (IIA) para beneficios fiscales.
• Comience con pequeñas cantidades e instrumentos diversificados como ETFs o fondos de índice.
• Elaborar una estrategia de pensiones que incluya pensiones estatales y ahorros privados.
• Adhere to the principle of regularity of investments – even small amounts with a systematic approach will lead to significant results.

9. Evita hablar de dinero y no mejora la alfabetización financiera.
Una renuencia a discutir cuestiones financieras y una falta de deseo de mejorar su alfabetización financiera es otro signo preocupante. El dinero es una herramienta, y como cualquier herramienta, usted necesita aprender a utilizarla.

Cómo arreglar:

• Haz que sea un hábito leer regularmente artículos, libros y blogs sobre finanzas personales.
• Suscríbete a podcasts educativos o canales de alfabetización financiera.
• Comienza a discutir abiertamente asuntos financieros con un socio, amigos o asesor financiero.
• Participar en seminarios, seminarios web o cursos de gestión de finanzas personales.
• Establece la tradición de un “día fiscal” mensual donde analiza su progreso y establece nuevos objetivos.

Tomar control del dinero – tomar el control de la vida
La capacidad de gestionar las finanzas es una habilidad que puede y debe desarrollarse. Reconocer el problema es el primer paso para resolverlo. Si te encuentras con algunos signos de la lista anterior, no te desesperes. Comience con pequeños pasos, introduciendo gradualmente nuevos hábitos financieros en su vida.
Recuerde que la estabilidad financiera no es una cuestión de ingresos, sino el resultado de la gestión competente de los recursos disponibles. Incluso las personas con altos ingresos pueden experimentar dificultades financieras constantes si no saben controlar sus gastos y hacer planes a largo plazo.
Tenga la responsabilidad de su bienestar financiero y verá cómo no sólo su cuenta bancaria va a cambiar, sino su calidad de vida en su conjunto.


Glosario de términos financieros
Un cojín de seguridad financiera es una cantidad de dinero suficiente para cubrir los gastos durante un determinado período (generalmente 3-6 meses) en caso de pérdida de la principal fuente de ingresos.

Una calificación crediticia es una evaluación de la solvencia de una persona basada en su historial crediticio y las obligaciones financieras actuales.

El método 50/30/20 es un sistema de presupuestación en el que se gasta el 50% de los ingresos en gastos necesarios, el 30% en deseos y el 20% en ahorros e inversiones.

La presupuestación cero es un método de planificación presupuestaria en el que cada rublo de ingresos se asigna a categorías específicas de gastos, inversiones o ahorros a un saldo cero.

La alfabetización financiera es un conjunto de conocimientos, habilidades y actitudes en el campo de las finanzas que le permiten tomar decisiones informadas y eficaces sobre el dinero.

La diversificación es la asignación de inversiones entre diferentes instrumentos financieros, industrias o regiones geográficas para reducir los riesgos.

ETF (Exchange Traded Fund) es un fondo de inversión intercambiado cuyos valores se comercializan en un intercambio y rastrean un determinado índice, sector, mercancía o canasta de activos.

IIS (Individual Investment Account) es una cuenta de intermediación especial que proporciona beneficios fiscales para la inversión a largo plazo.