9 个无法控制钱的标志

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你仍然破产的事实可能不是因为工资少而责备,而是不能控制你的钱. 许多人收入相当体面,不断经历财政困难,并想知道所得资金流向何处。 财政稳定不是从高收入开始的,而是从有能力管理已经存在的东西开始的。

根据国家金融研究局的一项研究,63%的俄罗斯人承认自己没有收入和开支的记录,47%的人对未来没有财务目标. 这些数字与金融福祉直接相关。


让我们看看9个关键迹象,

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一、导 言 你不知道自己花了多少钱,
对你的资金流动缺乏了解是货币控制问题的第一个和最明显的征兆. 如果你觉得很难说出月支出的确切数额,或者不能肯定地说过去一个月里你账户里有多少钱——这是严重的铃声。

如何修复:

• 开始每天记录所有开支 甚至最小的开支
• 使用特殊应用程序进行财务跟踪(如货币经理,Coinkeeper,YNAB).
• 开始每周财务审查的做法 分析所有资金的变动情况

只有完整地了解你资金的流动情况,你才能作出知情的财务决定。 财务会计不是额外的负担,而是释放你资源的工具.

2. 国家 你经常因为日常开支负债
使用信用卡或贷款支付日常日常开支,如杂货、水电费或交通,表明预算严重失衡。 这造成一种危险的债务螺旋式,越来越难以摆脱。

据俄罗斯银行统计,约30%的借款人将其收入的80%以上用于偿债,这大大超过了30-40%的安全标准.


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如何修复:

• 设立3-6月支出的财政缓冲。
• 制定偿还现有债务的现实计划.
• 执行24小时规则:在任何计划外购买之前等一天以评估其需求。
• 切换到信封系统:按支出类别预分配现金.

3个 你没有财务目标或计划来实现这些目标。
缺乏明确的财务目标就像没有卡片的旅行 — — 你可以长期移动,但不能接近预期的结果. 经济上识字的人总是知道他们短期、中期和长期想要什么。
没有金融目标的生活往往导致冲动性支出和缺乏储蓄和投资的积极性。 你的财政需要方向 就像船需要一条航线一样

如何修复:

• 制定具体的SMART目标(具体、可衡量、可实现、相关、有时限)。
• 将大目标分为有明确期限的小阶段。
• 定期监测进展情况,必要时调整计划.
• 设想你的目标 —— 它增加了动力。

4个 您没有储蓄或不到一个月的收入。
财政安全缓冲不是奢侈品,而是必须的。 如果在没有任何经济保护的情况下靠工资维持生计,那么任何意外情况都会导致严重问题。

研究表明,即使有一个小型的储备基金,也能大大减少财政压力,提高整体生活质量。


如何修复:

• 开始小 — — 节省至少5-10%的收入。
• 自动储蓄 – 在领取工资的当天设立自动转账资金.
• 使用“先自付”规则 — — 在开始花钱之前先省钱。
• 逐步将储备基金增加到每月支出3-6元.

5.五. 你不知道你的信用分数或贷款条件。
许多人忽略了他们的信用历史,直到他们需要大量贷款. 但是,不知道您现有贷款的条件和当前的信用分数,从长远来看会耗费大量资金.

如何修复:

• 请向信用局申请信用史(每年可免费申请一次)。
• 详细审查所有现有贷款的条件。
• 制定提高信用评级——及时支付,减轻债务负担,延长信用产品使用期限的战略.
• 定期监控你的信用分数 以跟踪进展。

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6个 你没有预算,
预算不是对自由的限制,而是实现自由的工具。 缺乏明确的财务计划或不断违反计划,说明你无法控制你的钱,他们控制你.

如何修复:

• 首先分析过去三个月的实际开支。
• 编制切合实际的50/30/20预算(50%用于必要的开支,30%用于欲望,20%用于储蓄和投资)。
• 定期监测预算执行情况,并在必要时作出调整。
• 采用零预算编制方法 — 将所有收入分为几类,分到最后一分钱。

7个 你做冲动的购买 并经常后悔。
冲动性支出是破坏甚至最周到的财政计划的必经之路。 如果你经常屈服于自发的欲望,买一些不必要的东西,这说明财政上的自我控制能力差.

心理学家指出,冲动购买往往与情绪状态有关,并试图通过购买新事物来提升情绪.


如何修复:

• 执行24/72小时购物规则:24小时后再购买5 000卢布,72小时购买更贵的购物。
• 在每次购买之前 问问你自己 “这个东西如何改善我的生活?” 和“一个月后我会用它吗?” “
• 去店前先做购物清单,然后严格遵循.
• 将在线商店的应用程序从您的手机中删除,不订阅通过广告邮寄的邮件.

8. 国家 你没有投资或退休计划。
货币管理问题最严重的迹象之一是缺乏长期的财政战略。 如果您不投资,也不考虑退休,那么您就放弃创造被动收入的机会,并确保未来经济独立.

如何修复:

• 从教育开始 — — 通过课程、书籍和播客学习投资的基本知识。
• 开立个人投资账户,享受税收优惠。
• 从小额和多样化工具(例如ETF或指数基金)开始。
• 制定包括国家养老金和私人储蓄在内的养老金战略。
• 遵守定期投资原则——即使采取系统办法的小额金额也会带来重大结果。

9. 国家 你避免谈论钱 也不提高金融知识
不愿讨论金融问题和不愿提高你的金融知识水平是另一个令人担忧的迹象。 金钱是一种工具,就像任何工具一样,你需要学习如何使用它.

如何修复:

• 让经常阅读有关个人财务的文章、书籍和博客成为习惯。
• 订阅教育播客或金融扫盲频道。
• 开始与合伙人,朋友或财务顾问公开讨论财务事项.
• 参加研讨会、网络研讨会或个人财务管理课程。
• 设定“财政日”的传统,

控制金钱-控制生活
管理财务的能力是一种能够而且应当发展的技能。 认识到这一问题是解决问题的第一步。 如果你发现自己有 上面列表的一些迹象, 不要绝望。 从小步开始,逐渐将新的金融习惯引入你的生活.
记住,财政稳定不是收入问题,而是对现有资源进行有效管理的结果。 即使高收入的人,如果不知道如何控制自己的开支和制定长期计划,也会不断遇到财政困难。
负责你的金融福利,你会看到,不仅你的银行账户会改变,而且你的生活质量会改变。


财务术语表
财政安全缓冲是指在失去主要收入来源的情况下,足以支付一定时期(通常是3-6个月)的费用的库存资金。

信用评级是指根据一个人的信用历史和当前的财政义务对其信用程度的评估.

50/30/20方法是一种预算编制制度,其中50%的收入用于必要的开支,30%用于欲望,20%用于储蓄和投资。

零预算编制是预算规划的一种方法,其中每一卢布的收入被分配到具体类别的支出,投资或节余到零余额.

金融知识素养是金融领域的一套知识,技能和态度,可以让你对资金做出知情有效的决定.

多样化是在不同的金融工具、行业或地理区域之间分配投资,以减少风险。

交易所交易基金(英語:Exchange Traded Fund)是一种交易所交易的投资基金,其证券通过交易所交易,并跟踪某一指数,部门,商品或篮子资产.

IIS(独立投资账户)是一个为长期投资提供税收优惠的特别经纪账户.