¿Cuáles son las consecuencias para los morosos de préstamos en línea en 2021?

La cooperación con las organizaciones de microfinanzas no terminó bien para todos los ciudadanos. Una razón común son las condiciones de préstamo deshonestas y no transparentes, incluidas deliberadamente en el acuerdo, pero sin explicación. Como resultado, la acumulación de sanciones y multas, muchas veces excede el propio cuerpo del préstamo. ¿Es posible no pagar un préstamo legalmente? Sí, hay esquemas que no contradicen la legislación. Por supuesto, no eximen de la deuda, pero ayudarán a cancelar los intereses acumulados injustamente para su uso.



Consecuencias de la falta de pago
El microcrédito es atractivo con unas condiciones sencillas para recibir dinero: un mínimo de documentos y rapidez. Ni siquiera necesita reunirse con un representante de una IMF: los préstamos en línea están disponibles desde el hogar o la oficina. Es por eso que los ciudadanos rara vez estudian perfectamente los términos del contrato, no miran la tasa de interés y los términos de retorno.
La falta de pago de una deuda a una institución de microcrédito conlleva la imposición de sanciones:

• desde el primer día de demora, se cobra una multa, cuyo monto es establecido por la MFO y está prescrito en el contrato;
  
• la acumulación se lleva a cabo dentro de un período específico, que puede ser de hasta 2 meses;
  
• Los empleados de MFO informan al deudor sobre la deuda por teléfono, mensajes y también envían información a familiares, vecinos, colegas;
  
• en ausencia de cualquier acción por parte del deudor, el caso se traslada a una empresa de cobranza que practica métodos duros e incorrectos;
  
• La IMF lleva al deudor a los tribunales, lo que a menudo conduce a largos litigios.
  
• Además, las MFO transfieren información a la Oficina de Historias Crediticias de Ucrania, lo que afecta negativamente la reputación de un ciudadano y la posibilidad de realizar más préstamos en cualquier institución financiera.
  

Préstamos online: ¿es posible no pagar un préstamo en Ucrania?
La ley de Ucrania exime al personal militar del devengo de intereses y multas por préstamos. Esto está regulado por el art. 14 p. 15 de la Ley de Ucrania "Sobre la protección social y jurídica del personal militar y sus familias". En relación con otros prestatarios, también pueden defender sus derechos en cuanto a la cancelación de intereses devengados indebidamente, apoyándose en los siguientes puntos:
De acuerdo con la ley, después de la expiración del plazo del préstamo (especificado en el contrato), la MFO no tiene derecho a cobrar intereses, pero si el cliente no ha emitido una prórroga. En este caso, la ley está del lado de la cooperativa de ahorro y crédito.
De acuerdo con la Ley de Ucrania "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor", en los días 4, 30 y 90 de retraso, la MFO no tiene derecho a aplicar sanciones. Esto puede reducir significativamente la cantidad de deuda.
En caso de juicio, una línea de defensa bien formada permite cancelar las multas acumuladas, que son decenas de veces superiores al cuerpo del préstamo. Los abogados ofrecen 4 formas legales:

1. reestructuración;
   
2. refinanciación;
   
3. bancarrota;
   
4. reconocimiento del contrato como inválido.
   

Todos los métodos le permiten cancelar los intereses acumulados ilegalmente, pero no lo eximirán de devolver el cuerpo del préstamo.



Reestructuración
La reestructuración de la deuda es un conjunto de medidas que alivian la carga crediticia del deudor. La IMF puede proponer un cambio en el calendario de pagos, extender el período de amortización del préstamo, etc. Este método no exime del pago del monto total de la deuda, pero al reducir el monto del reembolso, permite devolverlo íntegramente en un plazo determinado.
La base de la reestructuración es:

• enfermedad del prestatario o de su pariente cercano;
  
• pérdida (muerte) de parientes cercanos;
  
• pérdida de empleo y problemas con el nuevo empleo;
  
• disminución de los salarios.
  

Para el registro de la reestructuración de la deuda, el caso debe estar documentado. El principal beneficio de la reestructuración es la capacidad de salir de la deuda y evitar la burocracia legal.
Refinanciamiento de préstamos
El refinanciamiento es un procedimiento de refinanciamiento en otra institución financiera en condiciones más favorables. El prestamista se compromete a pagar la deuda problemática a la IMF y proporcionar al cliente un calendario de pago de la deuda más conveniente en términos óptimos, y el cliente se compromete a pagar al organismo del préstamo y los intereses.
Para refinanciar, es necesario encontrar una estructura bancaria o no bancaria que brinde dichos servicios y proporcione los documentos necesarios. Las posibilidades de obtener una respuesta positiva aumentan un lugar de trabajo permanente, un ingreso mensual estable, la presencia de bienes muebles o inmuebles.
La refinanciación es una solución racional para los clientes que no pueden realizar pagos temporalmente. Esto evitará retrasos y caerá en una trampa de deuda.


Bancarrota
Solo una orden judicial puede hacer que una IMF reembolse la deuda. En todos los demás casos, las instituciones financieras no tienen derecho a insistir en la necesidad de liquidar la deuda de inmediato, especialmente si una persona está en quiebra. Una persona que cumpla con los siguientes criterios puede probar su quiebra:

• situación financiera inestable: falta de trabajo, ingresos muy bajos y similares;
  
• estado de salud insatisfactorio, que requiere grandes costos financieros para el tratamiento, la rehabilitación;
  
• pérdida de propiedad como resultado de desastres naturales, accidentes, hostilidades.
  

Desde el momento de la apertura del concurso de acreedores cesa el devengo de intereses, multas y sanciones sobre el préstamo. Como resultado de declarar al deudor en quiebra, todas las deudas, excepto la pensión alimenticia, se cancelan.
Acuerdo de prestamo
El reconocimiento de un contrato de préstamo como inválido es la forma más eficaz de evitar intereses acumulados, multas y sanciones. Solo un tribunal puede reconocer un documento como inválido sobre la base de qué factores:

• la falta de una licencia para que la MFO otorgue préstamos;
  
• incumplimiento de la forma de la transacción;
  
• violación de las reglas para la concesión de préstamos;
  
• violación de las reglas para la elaboración y firma de un contrato electrónico.
  

Además, el deudor siempre puede presentar una contrademanda contra el acreedor o la empresa de cobranza, o recomprar su deuda a la empresa antes del litigio. Los abogados recomiendan a los clientes de las IMF monitorear constantemente la situación: consultar el registro de decisiones judiciales y el Registro Unificado de Deudores para evitar problemas al solicitar un préstamo en otras instituciones financieras.