¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito y un préstamo?

Tanto los préstamos como los créditos tienen sus ventajas y desventajas. La elección de una solución financiera particular dependerá de las circunstancias y la solvencia del prestatario.



¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito y un préstamo?
Los préstamos se han vuelto cada vez más populares en los últimos años. Al mismo tiempo, las organizaciones de microfinanzas y los bancos ofrecen una gran selección de productos financieros de distinta duración. Préstamo, crédito y empréstito se consideran tradicionalmente sinónimos. Sin embargo, existen una serie de diferencias entre ellos.



¿Qué es un microcrédito y qué es un préstamo?
Un micropréstamo es un préstamo emitido por una organización de microfinanzas por un corto período de tiempo. Las empresas de microcrédito no emiten más de 500.000 rublos y las empresas de microfinanzas, hasta un millón. En promedio, se emite un préstamo por un monto de hasta 30.000 rublos. La tasa de interés está dentro del 1% por día o el 365% por año. Este tipo de préstamo es fácil de solicitar y, a menudo, se realiza en línea. Le aconsejamos que consulte las opciones disponibles en el portal de información.
Un préstamo es un préstamo de dinero emitido por un banco después de firmar un acuerdo. La tasa será significativamente más baja que en el caso de un microcrédito. Además del paquete de documentos preparado por el prestatario, a veces para obtener un préstamo se requiere la participación de un garante.



Tipos de préstamos y créditos
Los micropréstamos se pueden emitir en efectivo, en una billetera electrónica o en una tarjeta. Las hay quirografarias, con avalista, aseguradas, anualidades, diferenciadas, clásicas o en línea. De acuerdo con la duración de la provisión de fondos, se distinguen los de corto, mediano o largo plazo.
En cuanto a los préstamos, los principales tipos son los préstamos al consumo, hipotecarios y para automóviles. Además, son comunes los préstamos únicos, letras de cambio, inversiones, factoring, leasing, nacionales e internacionales. Si los préstamos los conceden varios bancos, se trata de un préstamo sindicado. En forma, un producto financiero puede ser mercantil, monetario o mixto. El préstamo se divide según el sector sectorial en industrial, agrícola y comercial.
Qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo, cuáles para un préstamo
Los requisitos para los micropréstamos no son tan estrictos como para los préstamos tradicionales. Para recibir un micropréstamo, debe presentar un pasaporte, una solicitud y un segundo documento a la organización de microfinanzas. La solicitud escrita o electrónica indica datos personales, número de identificación fiscal e información sobre el lugar de trabajo. Algunos formularios contienen una solicitud de información sobre la presencia de una familia y niños.
En caso de préstamo, también necesitará un certificado de ingresos y empleo. Si hablamos de una gran cantidad, también puede ser necesario involucrar a un garante en la transacción o emitir una prenda. En cualquier caso, se elabora un acuerdo bilateral, en el que se detallan las condiciones del préstamo, el procedimiento de devolución de fondos, plazos, sanciones, etc.
Ventajas y desventajas de los préstamos y créditos
Tanto los préstamos como los créditos tienen sus ventajas y desventajas. La elección de una solución financiera particular dependerá de las circunstancias y la solvencia del prestatario.
Las innegables ventajas de los préstamos:

• simplicidad de diseño;
  
• completar una solicitud en línea;
  
• velocidad de entrega;
  
• gran selección de organizaciones de microfinanzas;
  
• período sin intereses;
  
• prolongación.
  

Desventajas de los préstamos:

• alto porcentaje;
  
• grandes multas por pagos atrasados;
  
• corto plazo de préstamo.
  

Ventajas obvias de los préstamos:

• interés reducido;
  
• a largo plazo;
  
• cooperación en virtud del acuerdo;
  
• calendario de pagos conveniente;
  
• grandes cantidades.
  

Desventajas de los préstamos:

• la necesidad de esperar;
  
• riesgo de fracaso;
  
• visita personal a una sucursal bancaria;
  
• un gran paquete de documentos.
  

Los micropréstamos hacen honor a su nombre porque son pequeñas cantidades de dinero que se prestan para su uso durante un período corto. Si una empresa no necesita endeudarse mucho, un préstamo puede ser una alternativa viable a un préstamo tradicional. Para obtener este último será necesario visitar la oficina del banco, consultar, estudiar el contenido del contrato y acordar los detalles. Es muy posible solicitar un préstamo desde casa utilizando el sitio web oficial de la organización de microfinanzas.
¿Qué y cuándo es más rentable tomar?
En situaciones en las que necesita urgentemente obtener efectivo antes del día de pago y es una cantidad pequeña, se recomienda solicitar un préstamo rápido. En los casos en los que se planifican grandes gastos y no es necesario apresurarse en el trámite, es preferible solicitar un préstamo al banco y llegar a un acuerdo. Antes de firmar el acuerdo, es importante leer atentamente todos los términos y condiciones del préstamo.