Чем отличается микрозайм от кредита

В последние годы растет популярность кредитования. При этом микрофинансовые организации и банки предлагают большой выбор финансовых продуктов различной продолжительности. Ссуды, кредиты и займы традиционно считаются синонимами. Однако между ними существует ряд различий.

Что такое микрозайм и что такое кредит

Под микрозаймом понимается кредит, который выдается МФО на короткий срок. Микрокредитные компании выдают не более 500 000 рублей, а микрофинансовые – до миллиона. В среднем заем оформляется на сумму до 30 000 рублей. Процентная ставка при этом находится в пределах 1% в день или 365% годовых. Подобный займ легко оформить, нередко он оформляется онлайн. Советуем посмотреть доступные варианты на информационном портале.

Кредит – это денежный займ, выдаваемый банком после подписания договора. Ставка будет значительно ниже, чем в случае микрозайма. Помимо пакета документов, который готовит заемщик, иногда для получения кредита требуется привлечение поручителя.

Виды займов и кредитов

Микрозаймы могут выдаваться наличными, на электронный кошелек или на карту. Различают необеспеченные, с поручителем, под залог, аннуитетные, дифференцированные, классические или онлайн. В соответствии с продолжительностью предоставления денежных средств различают краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.

Что касается кредитов, основные виды – потребительские, ипотечные и автокредиты. Кроме того, распространены разовые кредиты, вексельные, инвестиционные, факторинговые, лизинговые, национальные и международные. Если кредитование производится несколькими банками, то имеется ввиду синдицированный кредит. По форме финансовый продукт может быть товарным, денежным или смешанным. Кредит подразделяется в зависимости от отраслевой направленности на промышленный, сельскохозяйственный и торговый.

Какие документы нужны для оформления займа, какие для кредита

Требования к микрозаймам далеко не такие строгие, как к традиционным кредитам. Для получения микрозайма нужно подать в МФО паспорт, заявление и второй документ. В письменной или электронной заявке указываются персональные данные, ИНН, данные о месте трудоустройства. Некоторые анкеты содержат запрос на данные о наличии семьи и детей.

В случае кредита понадобится также справка о доходах и занятости. Если речь идет о большой сумме, возможно, потребуется также привлечь к сделке поручителя или оформить залог. В любом случае подготавливается двусторонний договор, в котором подробно прописываются условия кредитования, порядок возврата денежных средств, сроки, штрафные санкции и т.п.

Преимущества и недостатки займов и кредитов

Как займы, так и кредиты имеют свои достоинства и недостатки. Выбор того или иного финансового решения будет зависеть от обстоятельств и платежеспособности заемщика.

Неоспоримые плюсы займов:

• простота оформления;

• заполнение заявки онлайн;

• быстрота выдачи;

• большой выбор МФО;

• беспроцентный период;

• пролонгация.

Минусы займов:

• высокий процент;

• большие штрафы за просрочку;

• короткий период кредитования.

Очевидные достоинства кредитов:

• пониженный процент;

• длительный срок;

• сотрудничество по договору;

• удобный график платежей;

• большие суммы.

Недостатки кредитов:

• необходимость ожидания;

• риск отказа;

• личное посещение отделения банка;

• большой пакет документов.

Микрозаймы соответствуют своему названию, поскольку представляют собой небольшие суммы денег, предоставляемые в пользование на короткий период. Если бизнесу не требуется занимать значительную ссуду, займ может стать жизнеспособной альтернативой традиционному кредиту. Для получения последнего понадобится посещать офис банка, консультироваться, изучать содержание соглашения и согласовывать детали. Займ вполне можно оформить из дома, воспользовавшись официальным сайтом МФО.

Что и когда выгоднее брать

В ситуациях, когда нужно срочно получить денежные средства до зарплаты и речь идет о небольшой сумме, рекомендуется оформить быстрый займ. В случае, когда планируются крупные расходы и можно не спешить с оформлением, предпочтительнее обратиться в банк за кредитом и заключить договор. Перед подписанием соглашения важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования.