Чем отличается микрозайм от кредита

Как займы, так и кредиты имеют свои достоинства и недостатки. Выбор того или иного финансового решения будет зависеть от обстоятельств и платежеспособности заемщика.

Чем отличается микрозайм от кредита
В последние годы растет популярность кредитования. При этом микрофинансовые организации и банки предлагают большой выбор финансовых продуктов различной продолжительности. Ссуды, кредиты и займы традиционно считаются синонимами. Однако между ними существует ряд различий.

Что такое микрозайм и что такое кредит

Под микрозаймом понимается кредит, который выдается МФО на короткий срок. Микрокредитные компании выдают не более 500 000 рублей, а микрофинансовые – до миллиона. В среднем заем оформляется на сумму до 30 000 рублей. Процентная ставка при этом находится в пределах 1% в день или 365% годовых. Подобный займ легко оформить, нередко он оформляется онлайн. Советуем посмотреть доступные варианты на информационном портале.
Кредит – это денежный займ, выдаваемый банком после подписания договора. Ставка будет значительно ниже, чем в случае микрозайма. Помимо пакета документов, который готовит заемщик, иногда для получения кредита требуется привлечение поручителя.

Виды займов и кредитов

Микрозаймы могут выдаваться наличными, на электронный кошелек или на карту. Различают необеспеченные, с поручителем, под залог, аннуитетные, дифференцированные, классические или онлайн. В соответствии с продолжительностью предоставления денежных средств различают краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.
Что касается кредитов, основные виды – потребительские, ипотечные и автокредиты. Кроме того, распространены разовые кредиты, вексельные, инвестиционные, факторинговые, лизинговые, национальные и международные. Если кредитование производится несколькими банками, то имеется ввиду синдицированный кредит. По форме финансовый продукт может быть товарным, денежным или смешанным. Кредит подразделяется в зависимости от отраслевой направленности на промышленный, сельскохозяйственный и торговый.

Какие документы нужны для оформления займа, какие для кредита

Требования к микрозаймам далеко не такие строгие, как к традиционным кредитам. Для получения микрозайма нужно подать в МФО паспорт, заявление и второй документ. В письменной или электронной заявке указываются персональные данные, ИНН, данные о месте трудоустройства. Некоторые анкеты содержат запрос на данные о наличии семьи и детей.
В случае кредита понадобится также справка о доходах и занятости. Если речь идет о большой сумме, возможно, потребуется также привлечь к сделке поручителя или оформить залог. В любом случае подготавливается двусторонний договор, в котором подробно прописываются условия кредитования, порядок возврата денежных средств, сроки, штрафные санкции и т.п.

Преимущества и недостатки займов и кредитов

Как займы, так и кредиты имеют свои достоинства и недостатки. Выбор того или иного финансового решения будет зависеть от обстоятельств и платежеспособности заемщика.
Неоспоримые плюсы займов:

• простота оформления;
  
• заполнение заявки онлайн;
  
• быстрота выдачи;
  
• большой выбор МФО;
  
• беспроцентный период;
  
• пролонгация.
  

Минусы займов:

• высокий процент;
  
• большие штрафы за просрочку;
  
• короткий период кредитования.
  

Очевидные достоинства кредитов:

• пониженный процент;
  
• длительный срок;
  
• сотрудничество по договору;
  
• удобный график платежей;
  
• большие суммы.
  

Недостатки кредитов:

• необходимость ожидания;
  
• риск отказа;
  
• личное посещение отделения банка;
  
• большой пакет документов.
  

Микрозаймы соответствуют своему названию, поскольку представляют собой небольшие суммы денег, предоставляемые в пользование на короткий период. Если бизнесу не требуется занимать значительную ссуду, займ может стать жизнеспособной альтернативой традиционному кредиту. Для получения последнего понадобится посещать офис банка, консультироваться, изучать содержание соглашения и согласовывать детали. Займ вполне можно оформить из дома, воспользовавшись официальным сайтом МФО.

Что и когда выгоднее брать

В ситуациях, когда нужно срочно получить денежные средства до зарплаты и речь идет о небольшой сумме, рекомендуется оформить быстрый займ. В случае, когда планируются крупные расходы и можно не спешить с оформлением, предпочтительнее обратиться в банк за кредитом и заключить договор. Перед подписанием соглашения важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования.