Як карти підкорили планету

Платіжна картка є найпопулярнішим платіжним засобом сьогодні, хоча здається, що його століття приїжджає до кінця. У 2013 році виплати кредитних карток перевищили розрахунки в США, а дебетові картки досягали аналогічного рівня в 2004 році. Магнітна карта поступово переноситься на чіп-карти, і всі пластикові можуть піти через мобільні платежі, такі як Apple Pay.

Давайте подивимося на те, що люди використовуються перед кредитними картками: де вони прийшли, як вони прийняли сучасну форму, і чому цей вид на них штампується.

Однією з найперших предків сучасної платіжної картки є металеві токени, які на початку ХХ ст. магазини видаються для покупців, які слідкувати за покупками. Продавці зробили токени друк у книгах навпроти назви покупця.





Векселі повинні сплатити: якщо зараз, коли кредит передається, ви почнете отримувати дзвінки, то в сотні років тому колекціонер в кінному кошику відразу прийде на вас і збираєте своє майно.

Але це тільки про місцевий бізнес, тому підприємці прив'язували до своїх клієнтів. Якщо ви подорожуєте, ці сталеві пластини не будуть любити вас, вони не будуть прийняті в будь-який час. Але подорожі з великою кількістю готівки не найкраща ідея зараз або сто років тому. У 1880-ті рр. американський експрес. У зв'язку з потребою використання кредитних листів отримувати гроші, президент компанії інструктував главу одного з відділень для розробки альтернативної, яка стала мандрівників перевіркою.

Цей інструмент все ще використовується сьогодні, перевірки мандрівників видаються в євро і доларах. Тільки власник може оплачувати за них, а в разі крадіжки або втрати, вони відновлені в офісах Американського Експресу та партнерів.



У 1920 році Тексако почав виробляти картони для своїх клієнтів для використання на АЗС. Скоро стало зрозуміло, що картон для АЗС не був придатним, його було дуже легко розфарбувати. Отже, Farrington Production випустили сталеві рельєфні карти. Допомогло автоматизувати процес оплати - брелок потрібно для того, щоб зробити друк даних. Документ, який видається при купівлі з банківською карткою, називається тапочкою. Компанія Farrington 7B купіль найбільш підходящого типу. Ще використовується для штампування пластикових карток.

У 1940-1950 рр. під час «торгівельного буму» в Сполучених Штатах система безготівкового платежу почала замінювати чекбокси. Jimmy Choo, Bally, Lardini, Sergio Rossi, Aquazzura, Giorgio Armani, Pal Zileri та ще 100 преміальних брендів відтепер можна купити у розстрочку* Мережа не змінилася, але її швидкість зросла.

р.





Клуб «Дінерс» був заснований в 1950 році і став першою незалежною компанією кредитування, щоб боротися в першу чергу з картками для подорожей і розваг. За легендою, все почалося з забутого гаманця - засновника компанії в 1949 р. не можна оплатити вечерю в ресторані. Мета проекту – забезпечити відвідувачів таким установам не обмежуватися готівкою. У клубі видаються картки, діяли як поручителями за зобов’язаннями, платними векселями та членами клубу один раз на місяць надійшло екстракт і довелося платити клуб повну суму за два тижні.

У 1950 році видано перші 200 кредитних карток Diners Club. В основному були друзі засновника компанії. У ресторанах «Нью-Йорк». Картки були зроблені з паперу, а на спині є адреси та ресторани, де вони приймаються.

Це те, що перші картки Diners Club виглядають як:







Карти були зроблені з паперу. До кінця 1950 року було 20 000 держателів карток, які могли оплатити на 285 ресторанах. З середини-1950-х років компанія увійшла на міжнародний ринок, Американська фондова біржа, а у 1981 році була придбана Citibank.

У СРСР почали діяти перші кредитні картки у 1969 році, коли Дінерс Клуб почав приймати оплату в магазинах «Біарх». З 2004 року Diners Club пластикові картки з США та Канади отримали логотип MasterCard, і вони можуть бути оплачені в будь-якій точці, яка приймає картки цієї системи. 1 липня 2008 року в рамках Міжнародного клубу «Дінерс Груп» набули фінансові послуги на суму $65 млн.

До 1958 р. Клуб «Дінерс» не мав конкурентів. До моменту виходу карток БанкуАмерікарти.

У 1958 році банк Америки почав експериментувати з зменшенням витрат, пов’язаних з виплатами в невеликих підприємствах. До жителів Фресно, Каліфорнія відправили 60 000 банківських карток. Ці картки, які не потребують банківської заявки. Зараз така безтурботність закінчилася катастрофою, але в 1950-х роках все пройшло плавно.

Ліміт картки був встановлений в $500. Передруковано на сьогоднішні ціни понад 4 тис. дол. США. Дані до банку не залишають миттєво, ніхто не міг слідувати за кредитом - в теорії можна купити величезну кількість товарів і приховати від міліції в лісах, з автомобілем, наметом і поставкою їжі протягом двадцяти років.

У 1959 р. було більше двох мільйонів таких карток, а двадцять тисяч підприємців приймали їх на оплату. Ці фігури стануть більш індексними, якщо ми згадуємо, що потім, при здійсненні покупки, на квитанції виконано відбитки даних з картки - ковзання. Без зручного терміналу, комп'ютерів і інтернету. Автоматизація допомагає зібрані дані на мапі.



р.

Банк Америки почав надавати свою систему іншим американським банкам, але не всім був задоволений. Уявіть, що кредитна картка Альфа-Банку у великих літерах говорить Сбербанк — дуже дивна ситуація. Таким чином, треба було запроваджувати нове ім'я для системи, не пов'язане з конкретним банком.

Таким чином, позначка «Віса» з'явилася на картках, а Банк Америки перерахував операції з ними в національну компанію «Америка», спеціально створену для цієї мети. Після того, як Visa USA був перейменований в Visa, а потім Visa International.

р.

442609

Україна

1483-1946





З точки зору обсягу транзакцій за 2016 рік лідером платіжних систем Visa з 56%. Зареєструйтеся на MasterCard за 26%. Китайська UnionPay посідає третє місце, з вітчизняним обліковим записом на об’єм свого обороту.



Інфографіка: Нилсонрепорт

MasterCard був створений в якості конкурента в БанкуАмерікарту і був спочатку називався Інтербанк. Компанія була заснована в 1966 році, коли кілька банків домовилися використовувати одну систему і утворилася Асоціація Міжбанківських карт.

Jimmy Choo, Bally, Lardini, Sergio Rossi, Aquazzura, Giorgio Armani, Pal Zileri та ще 100 преміальних брендів відтепер можна купити у розстрочку*



З моменту свого вступу до 1979 року продукт від Асоціації був названий Master Charge: The Interbank Card, а в 1979 році система отримала свою назву - MasterCard. У 1996 році компанія здійснила договір з АТ&Т для створення операційної інфраструктури для зменшення часу, необхідних для обробки запитів. У 1998 році в Антарктиді були банкомати, які приймають MasterCard.



У 2014 році MasterCard разом з Apple включив функціональність мобільного гаманця в iPhone.

Перші картки мали ідентифікаційні номери. При отриманні в закладах, де вони були прийняті, вводяться цифри вручну. По-перше, завдання було спрощено рельєфними даними на карті, а пізніше відбитками.

Пристрій зробив ковзання, друк номера картки на бланку. Продаються відбитки і стандартні форми для них. На Banki.ru в 2010 році було обговорено, чи на додаток до POS-терміналу необхідний ручний відбиток, який буде працювати при відсутності зв’язку або електроенергії.

Відео показує інструкції з використання відбитка.









У 1960 році була зроблена перша пластикова карта з магнітною смугою. IBM мав руку в цьому. Мета роботи — розробити спосіб безпечного зберігання даних – штрих-кодів та перфорацій не відрізняються надійністю. Отже, вони вирішили використовувати магнітне середовище, яке вже використовували для зберігання інформації в комп'ютерах.

На фото нижче є прототип магнітних смугових карт IBM. Інженер Forrest Perry спробував приклеїти смуги, але вона лопається. Він сказав дружині про це, і вона запропонувала намагатися розтопити смугу в пластику за допомогою звичайного заліза.

Тепер виробництво карток з магнітною смугою полягає в наступному: пластикова основа друкується - обидві сторони картки покривають двома листами ламінату, магнітна смуга фіксується на поверхні і поміщається в термопрес, в якому цей сендвіч обробляється при температурі 160 градусів.

Перша магнітна смуга на карті була на лицьовій стороні.



Перший прототип магнітної смуги карті





Магнітний шар банківської картки містить три смуги – доріжки. Для роботи в банкоматах, які не мають доступу до мережі. Тепер використовується тільки два.



Перший операційний банкомат світу з'явився на Barclays в 1967 році на півночі Лондона. Але він не приймає пластикових карток, але паперових ваучерів. Ви можете отримати не більше 10 фунтів в часі. Шоколадні вендингові машини вже поширені, і це було, а також відділення банку, що закривається на ніч, що спонукав шотландський винахідник John Sheppard-Barron до ідеї автоматизації грошей.

Джон Шеппард-Баррон отримав орден Британської імперії у 2005 році за його винахід, а через рік Джеймс Goodfellow був таким же наказом, як творець PIN-коду.

Перший банкомат для прийому банківських карток встановлено Lloyds Bank у Великобританії в 1972 році. Ці машини розвивалися IBM. Розвиток телекомунікацій дозволило створити цілі мережі банкоматів, які можуть використовуватися кількома банками. У 1991 році в Центрі міжнародної торгівлі та в офісі Американського Експрес з'явились перші банкомати.





В кінці сімдесяти в США з'явилися перші платіжні термінали для магнітних смугових карток - EFTPOS. Звичайно, такі картки можуть бути прийняті в магазинах до, але тільки за допомогою відбитків.

, Україна

Касовий термінал IBM 3663

У 1986 році вперше в касовому терміналі з підтримкою карток з магнітною смугою використовується сенсорний екран. На 16-бітному комп'ютері Atari 520ST з 12-дюймовим сенсорним дисплеєм Atari SC1224. 17 листопада 1986 р. в компанії ComDex було відреставровано інженер Євген Мосгер.

Пристрій вперше встановив в декількох ресторанах США та Канади.





На початку 1990-х років Європа почала розробляти стандарти для банківських смарт-карт - пластикові картки з вбудованим чіпом, дуже нагадує SIM-карту. Запатентований патент на технологію був видано в 1982 році, а в 1983 році Франція почала виробляти чіп-карти для оплати за телефонні рахунки. Ці картки також використовуються в Французькій системі охорони здоров'я. У 1992 р. всі дебетові картки були зміщені у Франції. У 1990-х роках SIM-карти з'явилися на смарт-картах - "повний розмір" SIM-карт.



RFID чіп, встановлена всередині картки, дозволяє здійснювати безконтактні платежі за допомогою технології PayPass та PayWave. Нижче наведено рекламу Visa PayWave для російського ринку.





У 2012 році MasterCard представила картку з клавіатурою та РК-екраном. Мікрокомп'ютер всередині картки генерує одноразові паролі та зберігає історію операцій пам'яті, а також показує баланс облікового запису.

Це сучасний термінал для отримання карток. Такі термінали спілкуються з банком через мобільну мережу і можуть працювати на батареях, роблячи їх зручними, наприклад, для оплати в ресторанах. Деякі пристрої підтримують безконтактні платежі, але вони ще незначні, особливо в консервативних США.

171187

Після того, як вони з'явилися. Розумні американці реалізували, що має великий ліміт кредиту, ви можете підібрати товари, продати деякі з них і піти в інший стан або країну.

Наступною хвилею стала інтернет-торгівельна стріла середини-1990-х рр. На веб-сайтах є кнопки «буй». Напади використовували вкрадені номери карт і відомі імена — наприклад, Mickey Mouse, Lex Luther, John Wayne, Bill Clinton. Потім системи не повинні перевірити ім’я платника і відповідати її на номер картки, і продавці повинні змінити це.

Наявність банкоматів на кожному куті призвело до поширення іншого типу шахрайського шахрайства: копіювання картки за допомогою скіммера. Пристрій, іноді практично невидимий, встановлюється на слот для отримання пластикової картки. Скіммер робить копію, але для того, щоб використовувати його повністю, потрібно знати код шпильки. У цьому випадку мініатюрні відеокамери, спрямовані на клавіатуру, приходять на порятунку. Багато людей не закривають клавіатуру при наборі, а не всі банкомати оснащені захисною панеллю над нею. Нижче на фото приклад скіммера і банкомату з відеокамерою, встановленою шахраями (примітьте верхній лівий кут банкомату), а також накладку на клавіатуру, яка використовується замість камери для отримання контактного коду.







Навіть якщо ви знаєте про лижників і зможете виявити таку патч, ви не зможете розслабитися. Часом замка розміщується на дверцятах банкоматів, які відкривається з картою, щоб ви могли знімати гроші вночі, коли банк закривається. І на цьому пристрої також кладуть лижі.

Іноді шампани не турбують на банкоматах інших банків. Замість банкоматів встановлюють самі. У 2015 році, в Удмурті, шахрайці купили банкомати, які заміщали їх у Москві. Вони не виписали гроші, але прочитали інформацію від магнітної стрічки картки та контактного коду, після чого вони повідомили про «розрив» і повернули картку власнику.

Скіммери використовуються не тільки в банкоматах. Технології вже давно приходять вперед – в три секунди шахрай може поставити такий пристрій на термінал для оплати покупок з банківськими картками в магазині.



Коли шампан має дані та контактні коди, він може піти і витрачати гроші. Як Болгарський Костянтин Кавраков, який звернув гроші з копії банківської картки Bill Gates. Коли шахрайець затримав у 2015 році, він був знайдений кількома кредитними картками Citi Visa, Standard Chartered MasterCard, Citibank MasterCard, Citibank Visa, East-west Bank Заступником, заготовкою карткою, перевіркою на транзакції та 76 тис. Філіппінських песо (близько 1700 доларів США).

р.

Ви можете зробити без копіювання карт, отримавши оригінальний. Це вимагає персональної присутності шахрайця в банкоматі. Тістечко кладе петлю в картковому приймачі і чекає. Потерпілий отримує гроші, але не може приймати картку. Атакувальник добровільно допомагає бачити сам контактний код, але нічого не працює - і він радить звернутися до банку. Існує PIN-код, він зліва, щоб витягнути картку в петлі і вивести всі гроші.



Багато людей постійно перевозять кілька банківських карток, карток лояльності, робочий прохід, підписка на фітнес-зал - тобто велика кількість пластику. Кілька проектів намагаються позбутися від цієї проблеми з пристроями, які зберігають дані з декількох карток одночасно. У Росії Карбарис. У січні 2016 р. стартував карце в Лас-Вегасі на CES. Вже, карти використовуються бета-тестери в Теремці, шоколаді та інших закладах. Але у вигляді карток лояльності. Додайте банківські картки тільки в планах, виникають проблеми безпеки.

Аналогічний проект раніше з'явився в США - Монета, ця картка підтримує NFC. Після попереднього замовлення ця картка чекала двох років, але тепер її статус незнімний.

Можливо, LG буде ввести цей ринок.

Р

Друга можлива заміна на банківські картки – мобільні пристрої. Apple Pay та Android Pay використовують NFC у мобільних пристроях. Але в той час як Apple прагне до майбутнього, де всі платіжні термінали зможуть приймати безконтактні платежі, Samsung використовує технологію LoopPay для роботи з старшими магнітними терміналами.



Пластикові картки можуть стати справою минулого завдяки системам біометричної ідентифікації клієнтів банку. Німецький Греф, голова Сбербанку, сподівається ввести систему розпізнавання голосу та ідентифікації за зовнішнім виглядом на два-три роки. Але це буде працювати тільки в Росії, а в інших країнах – тільки з Сбербанком. До цієї заяви представник VTB24 заявив, що для реалізації будь-якої технології, пов’язаної з відмовою використання карток.

Mastercard, в тому числі, тестує схему оплати самообслуговування.

Джерело: geektimes.ru/post/277182/